Raksti
Patēriņa kredīta iespējas ar sliktu kredītvēsturi
Šajā gadījumā vienīgais veids kā saņemt aizdevumu ir kredīts pret ķīlu.
Lai pretendētu uz aizdevumu, jāizmanto nekustamā īpašuma ķīla, kura darbosies kā nodrošinājums, kas ļaus aizdevējiem pozitīvi vērtēt finansējuma piešķiršanu.
Patēriņa kredīts ir ļoti izplatīts kredīta veids, tas ir viens no visbiežāk izmantotajiem kredītiem Latvijā. Piemēram, mūsu valstī 2023. gada 1. pusgadā tika izsniegti gandrīz 70 tūkstoši patēriņa kredītu par summu gandrīz 60 miljonu eiro apmērā. Patēriņa kredīts ir tik populārs, jo tas noder gadījumos, kad ir nepieciešami lielāki pirkumi, kurus nav iespējams atlikt, jāveic neatliekami mājokļa uzlabojumi, vai radušies neparedzēti izdevumi, kā arī dažādās citās situācijās, kad ātri nepieciešami naudas līdzekļi, jo ne visu ikdienas dzīvē ir iespējams paredzēt un plānot.
Patēriņa kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kas palīdz īstenot gan lielākas ieceras vai plānus, gan segt pēkšņus, strauji radušos izdevumus.
Patēriņa kredīts ir pievilcīgs arī, pateicoties vienkāršam tā noformēšanas un saņemšanas procesam, elastīgām aizņēmuma summām un pielāgojamam atmaksas grafikam. Aizņēmējiem patīk, ka salīdzinājumā ar citiem kredīta veidiem patēriņa kredītam ir ilgāks atmaksas termiņš un var saņemt pietiekami lielu aizdevuma summu – līdz pat 25 000 eiro.
Patēriņa kredītu parasti var saņemt personas no 18 līdz 75 gadiem ar oficiāliem un regulāriem ienākumiem, dzīvesvietu Latvijā un bankas kontu, kādā no Latvijas tirgū esošajām bankām.
Bieži vien arī viens no nosacījumiem patēriņa kredīta saņemšanai ir pozitīva kredītvēsture jeb pierādījums, ka iepriekšējās kredītsaistības ir pildītas godprātīgi. Ko darīt situācijās, kad patēriņa kredīts ir nepieciešams, bet kredītvēsture ir slikta vai sabojāta?
Jūsu kredītvēsture
Kredītvēsture ir pārskats, kurā ir apkopotas ziņas par jūsu gan spēkā esošajām, gan bijušajām kredītsaistībām. Savu kredītvēsturi jūs bez maksas varat apskatīt portālā www.manakreditvesture.lv.
Atcerieties, ka kredītvēsturi var ietekmēt ne tikai nenokārtotas kredītsaistības, bet pat kavēti komunālo maksājumu rēķini vai nenokārtotas soda kvītis par auto novietošanu neatļautā vietā. Kredītvēsture parāda kredītņēmēja atbildīgumu un likumsakarīgi, ka tā var ietekmēt aizdevēja lēmumu par turpmāku kredītu pieņemšanu.
Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi
Lai gan patēriņa kredīta saņemšanas process parasti ir vienkāršs un ērts, cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi patēriņa kredīta iespējas var būt apgrūtinātas. Tomēr ir aizdevēji, kas patēriņa kredītus piedāvā arī aizņēmējiem ar sliktu kredītvēsturi.
Galvenie nosacījumi ir vecums – vismaz 18 gadu, darba vieta vai stabili ienākumi. Svarīga arī jūsu atvērtība un gatavība komunicēt ar aizdevēju.
Katram aizdevējam ir arī savi nosacījumi, tāpēc droši var vērsties pie vairākiem aizdevējiem, lai noskaidrotu iespējas saņemt patēriņa kredītu ar sliktu kredītvēsturi. Izskaidrojiet aizdevējam, kādēļ jūsu kredītvēsture ir slikta, norādiet aizdevuma summas, maksājumu kavējumus. Šeit gan jāņem vērā, ka sliktas kredītvēstures gadījumā, iespējams, nosacījumi nebūs tik izdevīgi, procentu likmes būs augstākas un aizdevējs var prasīt papildu garantiju, piemēram, galvotāju vai ķīlu.
Ar galvotāju patēriņa kredītu var saņemt tie, kuriem pašiem ir nepietiekami ienākumi vai pietiekami laba kredītvēsture. Šajā gadījumā galvotājs uzņemas atbildību par kredīta atmaksu, ja aizņēmējs to nespēs veikt. Ja ir atrasts galvotājs, esiet godprātīgi pret viņu un rūpīgi pildiet finanšu saistības, jo galvotājs būs atbildīgs par aizdevumu, ja jums radīsies problēmas ar kredīta atmaksu.
Otrs risinājums sliktas kredītvēstures gadījumā ir patēriņa kredīts pret ķīlu, piemēram, auto vai nekustamo īpašumu, kas kalpos kā papildu garants aizdevējam, ka apzinīgi pildīsiet savas kredītsaistības. Šeit kā kredīta nodrošinājums derēs jums piederošs auto vai nekustamais īpašums (māja, dzīvoklis, zeme vai mežs). Atcerieties, ka šādā gadījumā jūs droši varat lietot savu ieķīlāto auto vai nekustamo īpašumu, kamēr vien ievērojat maksājumu disciplīnu. Turklāt ķīlas gadījumā jums ir iespēja saņemt patēriņa kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem, piemēram, zemāku procentu likmi.
Slikta kredītvēsture var radīt aizdevējā šaubas par godprātīgu kredītu atmaksu, tāpēc ķīla būs kā papildu apliecinājums aizdevējam, ka patēriņa kredīta maksājumi tiks ievēroti.
Patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi
Aizņēmējiem pret kredītsaistībām vienmēr ir jāizturas atbildīgi, jo patiesībā sabojāt savu kredītvēsturi ir pietiekami viegli. Viens neapdomīgi paņemts ātrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi, un lieta darīta. Labā ziņa ir tāda, ka patēriņa kredītu var saņemt arī, ja ir sabojāta kredītvēsture, tomēr šajā gadījumā līdzīgi kā sliktas kredītvēstures situācijā patēriņa kredītam var tikt piemēroti striktāki nosacījumi vai augstākas izmaksas, piemēram, lielāka procentu likme.
Šādā gadījumā vienmēr detalizēti jāizanalizē katra piedāvātā patēriņa kredīta pozīcija, piemēram, vai ikmēneša maksājums būs salāgojams ar jūsu ikmēneša ienākumiem, vai procentu likme būs samērīga patēriņa kredīta summai un kopumā – vai šis patēriņa kredīts ir atbilstošs jūsu kopējām iespējām.
Tomēr arī mūsdienās ar sabojātu kredītvēsturi var atrast pietiekami izdevīgus patēriņa kredīta nosacījumus pie noteiktiem aizdevējiem, tāpēc ieteicams salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus tieši personām ar sabojātu kredītvēsturi. Droši konsultējieties ar aizdevējiem un izskaidrojiet savu situāciju.
Kas jāņem vērā, ņemot patēriņa kredītu ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi
Patēriņa kredīts ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi ir iespējams, tomēr šajā gadījumā aizņēmējam vēl stingrāk ir jāizvērtē aizņēmuma nepieciešamība un lietderība, kā arī rūpīgi jāizvērtē savas iespējas patēriņa kredītu atmaksāt.
Atcerieties, ka, piesakoties patēriņa kredītam, aizdevējs pārbaudīs jūsu kredītvēsturi datubāzēs, tāpēc nav nozīmes sniegt nepatiesas ziņas, vienmēr norādiet godīgu un precīzu informāciju par pašreizējām kredītsaistībām, jo tieši godprātīga attieksme var veicināt pozitīvu aizdevēja lēmumu par patēriņa kredīta piešķiršanu.
Ņemiet vērā, ka laicīga patēriņa kredīta neatmaksāšana vēl lielākā mērā ietekmēs jūsu iespējas ņemt aizdevumus nākotnē un radīs finanšu problēmas, tāpēc vienmēr aizņemieties apdomāti.
Kā uzlabot savu kredītvēsturi
Lai turpmāk ar labākiem nosacījumiem saņemtu aizdevumus, ieteicams rūpēties par savas kredītvēstures uzlabošanu arī kopumā. Proaktīvi vērsieties pie aizdevējiem vai citiem pakalpojumu sniedzējiem, kam esat parādā, un vienojieties par risinājumu, kas būtu abām pusēm pieņemams. Piemēram, sastādiet atmaksas grafiku.
Varat arī konsultēties ar finanšu ekspertiem, kā arī meklēt veidus, kādos uzlabot savu finansiālo situāciju, optimāli plānot budžetu un ievērot kredītsaistību atmaksas disciplīnu nākotnē. Meklējiet arī veidus, kā palielināt savus ienākumus, vienlaikus rūpīgi plānojot izdevumus, un noteikti visus turpmākos kredītu maksājumus veiciet ļoti apzinīgi.